Guardar dinheiro pode ser um dos maiores desafios financeiros enfrentados pelos brasileiros atualmente, afinal, a remuneração mensal tem que ser administrada e direcionada para as contas essenciais, como água, luz, gás, além das despesas com cartões de crédito e parcelamentos. Muitas vezes, se as contas não consomem todo orçamento disponível, o restante do valor acaba indo para gastos supérfluos.
Segundo pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), aproximadamente 60% da população não tem o costume de poupar mensalmente, e os “desafios para guardar dinheiro” são uma estratégia prática e motivadora que ajuda a criar disciplina financeira de maneira gradual e saudável.
Qual é o melhor desafio para guardar dinheiro?
Separamos 5 desafios dinâmicos para ajudar a criar esse hábito.
1. Desafio das 52 semanas
Um dos métodos mais populares utilizados para guardar dinheiro de forma progressiva é o “Desafio das 52 semanas”.
O funcionamento é simples e não exige um grande esforço ou quantia para começar a criar um fundo. Na primeira semana, você economiza R$ 1; na segunda, R$ 2; na terceira, R$ 3; e assim sucessivamente até a última semana da dinâmica, quando precisará guardar R$ 52. Ao final dessa dinâmica, você terá acumulado R$ 1.378.
De acordo com especialistas da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), esse tipo de desafio ajuda a criar o hábito de poupar sem comprometer drasticamente o orçamento.
O aumento gradual ajuda a tornar o processo mais tranquilo e fácil de cumprir a longo prazo.
2. Desafio dos 30 dias sem gastar
Esse desafio é para aquele dinheiro que sobra depois de quitar as contas essenciais, mas acaba “desaparecendo” em razão das compras por impulso. O desafio consiste em não gastar com itens ou serviços supérfluos durante 30 dias, mantendo apenas as despesas essenciais como alimentação, moradia e transporte.
De acordo com os dados da Confederação Nacional de Dirigentes e Lojistas (CNDL), os brasileiros gastam em média 35% da sua renda com compras impulsivas, ou seja, produtos e serviços desnecessários para garantir o conforto durante o mês/período.
Durante o desafio, o objetivo é identificar os padrões de consumo de supérfluos e redirecionar esses valores para algum investimento. No decorrer do processo, muitos acabam descobrindo que gastam com assinaturas que nem utilizam frequentemente, consomem muito delivery sem necessidade ou realizam compras no “calor do momento” sem avaliar se realmente precisavam do item.
3. Desafio dos 100 envelopes
O desafio dos 100 envelopes transforma a ação de guardar dinheiro em uma experiência lúdica. O processo se parece um pouco com o desafio das 52 semanas: você terá que numerar 100 envelopes de 1 a 100, sorteando dois envelopes por semana e depositando o valor correspondente ao número sorteado.
Quando completar todos os envelopes, terá ao total R$ 5.050.
Diferentemente do desafio das 52 semanas, esse exige mais disciplina e disposição para economizar e reduzir ao máximo os seus gastos supérfluos.
Os pesquisadores da Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ) apontaram que economizar com o objetivo de concluir os desafios financeiros aumenta a possibilidade de sucesso em até 45%.
4. Desafio do troco e da pausa de 24 horas
O desafio combina duas estratégias: guardar todo o troco que receber em compras e colocar uma pausa de 24 horas antes de comprar qualquer coisa não planejada. Segundo estudos do Banco Central, o brasileiro gasta em média R$ 200 por mês em compras por impulso que podem ser evitadas.
Cada troco acumulado mensalmente pode arrecadar de R$ 50 a R$ 150, enquanto a regra das 24 horas reduz as chances de realizar compras desnecessárias em até 60%, de acordo com estudos da Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
A combinação entre essas práticas gera uma consciência financeira mais sólida.
5. Desafio Pantry/Freezer Challenge
O último desafio impacta a forma como você se alimenta. A dinâmica é consumir todos os alimentos disponíveis na despensa e no freezer antes de fazer novas compras. Um estudo feito pela Empresa Brasileira de Pesquisa Agropecuária (Embrapa) estimou que cada família brasileira desperdiça cerca de 30 % dos alimentos comprados, o que gera um prejuízo médio de R$ 350 mensais.
Esse desafio não é só uma forma de economizar dinheiro, mas de aumentar a consciência sobre planejamento alimentar e consumo sustentável. Ao redirecionar o valor que seria utilizado em gastos de mercado ou delivery, muitas famílias chegam a economizar entre R$ 400 e R$ 600.
Os desafios são ferramentas práticas que mudam a forma de lidar com o dinheiro, transformando a teoria em atitudes concretas. Você pode escolher um ou combinar vários métodos, o importante é dar o primeiro passo visando fortalecer os laços com a educação financeira e construir reservas que garantam mais tranquilidade e segurança para realizar seus sonhos.
Crefisa | Sempre que você precisa.
